Как разобраться в финансовых вопросах
На эти вопросы в прямом эфире Fingramota.kz ответила руководитель бизнес-школы Smart People Нургуль Булатова, передает golos-naroda.kz.
Первыми учителями финансовой грамотности всегда являются родители, поэтому свои финансовые установки дети формируют, исходя из их мышления.
Детям нужно объяснять, откуда берутся деньги и для чего они, чтобы было понимание, что деньги сами по себе на счет не падают, что это эквивалент трудовых затрат. По словам эксперта, сейчас много различных книг и ресурсов для дошкольников на тему финансов, где можно почерпнуть знания.
Финансовые привычки, мышление, установки закладываются в детстве.
«Если к примеру, родители зациклены на деньгах и разговоры в доме ведутся только об этом, то у ребенка может возникнуть сверхзначимость денег, то есть он будет ставить во главе угла только деньги. Или когда часто говорят о долгах, кредитах, то ребенок считает, что жить в долг – это нормально», – говорит Нургуль Булатова.
Начинать знакомство с деньгами можно с походов в магазин. В этот момент родителю главное не кидаться из крайности в крайность – то есть не скупать все подряд, на что укажет ребенок и в то же время не кричать, что нет денег. Лучше договориться заранее, до похода в магазин, установить лимит. Можно составить список продуктов, привлечь ребенка к формированию корзины. Со временем ребенок будет понимать, что есть определенная сумма денег, на которые можно купить сладости или игрушку, и уже не будет подаваться сиюминутным решениям, а задумается, что ему действительно нужно.
Можно поговорить о мечте ребенка и накоплении на нее. Это и есть финансовое планирование. Родители могут создать копилку для ребенка, предложить ему - купить 2 шоколадки сейчас или отложить деньги для покупки более крупной вещи.
7-летним детям уже можно доверять покупку каких-либо продуктов, ходить в магазин со списком. «Первые карманные расходы выделяются в этом возрасте. Ребенок уже должен иметь возможность соприкасаться с деньгами и сам непосредственно ими управлять. Начиная с небольших сумм и обязательных покупок. К сожалению, тема карманных расходов не очень развита в нашей стране. Многие думают, что это деньги за хорошие оценки, за помощь по дому. Но это в корне не верно. У каждого ребенка должны быть обязанности по дому – убирать свою комнату, свои игрушки. За это платить не нужно», - говорит эксперт.
По ее словам, с детьми нужно говорить на тему финансов.
«К примеру, рассказывать, что семья планирует съездить в отпуск и для этого необходима определённая сумма денег. Мы ее сразу из семейного бюджета выделить не можем, поэтому поэтапно будем копить. Когда вместе обсуждают и показывают такой пример, то дети быстро это впитывают», – говорит Нургуль Булатова.
Для школьников финансовый план может формироваться на учебный год.
«У ребенка может быть мечта - посетить концерт своего любимого исполнителя. Эта цель вполне осуществима, но для этого нужны определенные средства. Лучше подводить ребенка к целям, которые можно осуществить за короткий период времени, до конца учебного года. Ребенок прописывает свою мечту. Помимо карманных денег от родителей он получает денежные подарки от бабушек и дедушек, родственников на какие-то праздники, день рождения. И все это вкупе позволяет ему собрать куда больше денег. Большое удовлетворение он получает от осознания, что сам накопил, а не просто получил деньги. И от этого ценность покупки возрастает», – говорит она.
Нургуль Булатова также обратила внимание на то, что поначалу ребенок может совершать ошибки, но зато он научится обращаться с деньгами и чем раньше, тем лучше. Потому что в подростковом возрасте уже не каждый может поделиться с родителями своими финансовыми планами, и сложнее будет его направить.
Эксперт также привела ряд правил в вопросах финансовой грамотности. Первое – это тратить меньше, чем зарабатываешь.
По ее словам, в жизни человека есть 4 финансовые стратегии, которые он применяет. Первая категория – это когда траты превышают доходы. Такая тактика опасна тем, что кредиты и долги имеют свойство накапливаться, как снежный ком, и человек оказывается в долговой яме, из которой сложно выбраться.
Вторая – человек живет по средствам, от зарплаты до зарплаты, четко укладывается в свой бюджет, но излишков совсем не остается. Минус в том, что никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств. Они могут быть как негативными, так и позитивными, например свадьба любимого племянника. Эта ситуация может вернуть в первую категорию.
Третья категория – человек больше зарабатывает, чем тратит, либо оптимизирует расходы так, что у него остается определенная часть денег. Он ее сразу спускает на походы в кафе либо копит на более крупные вещи – путешествия, взнос для жилья.
И четвертая, это когда человек создает подушку безопасности, его заработок превышает расходы. Подушка безопасности должна составлять от 3 до 6 месячных расходов семьи.
Второе правило финансовой грамотности – «заплати себе», оно подразумевает откладывание определенного дохода, минимум 10% с каждого заработка.
«К этому нужно приучать детей. В какой-то семье – это 5%, в другой -20-30%. Еще одно правило – ведение бюджета. Необходимо вести учет доходов и расходов. Анализировать и оптимизировать, понимать, какие статьи занимают большую часть, что можно сократить», - сказала она, добавив, что речь идет об оптимизации расходов с учетом комфорта, а не о полном урезании бюджета.
Допустим, можно отказаться от перекусов в кофейне или покупок шоколада, за счет этого возможно сэкономить хорошие деньги.
