Golos-naroda.kz

Fortebank не освоил 9,5 млрд тенге из выделенных ему 31,2 млрд тенге в рамках гарантированного правительством тенгового кредита Азиатского банка развития (АБР) на 200 млн долларов фонду «Даму» для кредитования МСБ и микробизнеса. Об этом говорится в отчете международного финансового института о проверке достоверности, пишет golos-naroda.kz.

«27 октября 2016 года АБР утвердил эквивалент займа финансовому посреднику «Даму» на 200 млн долларов, который был гарантирован правительством. Соглашение о займе было подписано в октябре 2017 года, вступило в силу в ноябре 2017 года. Оно прекратило действие в мае 2020 года, согласно графику. Каких-либо продлений не было. Из 72 млрд казахстанских тенге согласованного объема кредита в местной валюте, «Даму» прокредитовал заемными средствами на 65,8 млрд тенге (91,4%) шесть участвующих финансовых учреждений, включающих четыре банка и две микрофинансовых организации (МФО). ForteBank впоследствии вернул 9,5 млрд тенге из выделенных ему в совокупности 31,2 млрд тенге. Таким образом, суммарный объем выданных заемных средств составил 56,3 млрд тенге (78,2%). Оцененная стоимость проекта была на уровне 240 млн долларов, где эквивалент в 200 млн долларов был использован из средств займа АБР и 40 млн долларов из собственного капитала конечных заемщиков. В отчете о завершении проекта не сообщается о фактической стоимости проекта», - указывается в документе.

В отчетности уточняется, что участниками проекта под операторством «Даму» были Банк ЦентрКредит (БЦК), Банк Kassa Nova (BKN), ForteBank, Нурбанк и МФО KazMicrofinance (KMF), ArnurCredit.

Напомним, BKN был приобретен ForteBank в 2019 году. В ходе подготовки к проекту комплексную проверку (due diligence) прошли Банк Астаны, БЦК, BKN и Нурбанк, а также три МФО - Asia Credit Fund, Bereke и KMF. Ожидалось, что эти финансовые учреждения станут участниками проекта. Однако во время оценки возникли вопросы по доверию и управлению к Банку Астаны, Asia Credit Fund и Bereke, которые в итоге не были отобраны в качестве партнеров. Поэтому позже участниками проекта были выбраны Arnur Credit и ForteBank, в июле и октябре 2018 года соответственно, прошедшие перед этим комплексную проверку АБР.  К слову, «Даму» судился с обанкроченным Банком Астаны из-за потерянных средств госфонда в тот период, а незадолго до этого «Даму» уже терял кредитные деньги АБР в проблемном Delta Bank.

Любопытно отметить, что на тот момент ForteBank не совсем подходил по обязательным условиям или так называемым на языке финансистов ковенантам для участия в проекте.

«Даму» соответствовал всем 75 ковенантам займа, в то время как БЦК и Нурбанк соблюдали 43 проектных ковенанта для коммерческих банков в ходе реализации проекта. До их участия в программе, Bank Cassa Nova и ForteBank не соблюдали требования по максимальному разрешенному объему проблемных кредитов (non-performing loans (NPL) в 25% по отношению к совокупному минимальному капиталу. Однако, оба банка представили планы действий по уменьшению пропорции ниже 25%. Отчет о завершении проекта показал, что эти планы действий были приемлемы для АБР. Объем проблемных кредитов ForteBank уменьшился до 16% в 2020 финансовом году, в то время как BKN соответствовал заданному значению, начиная с 2018 года. Касательно МФО, KMF cоблюдал 40 проектных ковенантов для МФО. Однако, Arnur Credit частично соответствовал отчетам аудита за 2019 год, так как они были подготовлены аудиторами с оговоркой ограниченной уверенности, нежели на основе разумной уверенности. За исключением этого вопроса, Arnur Credit соблюдал оставшиеся ковенанты, ожидаемые от МФО», - детализируется в отчете.

Несмотря на это, ForteBank позволили поучаствовать в программе, где банк, однако, не смог полностью прокредитовать МСБ и микробизнес на выделенную ему кредитную сумму при участии «Даму», то есть с возможным субсидированием ставки. Что помешало банку выполнить свою функцию непонятно, однако казахстанские финансовые институты часто критикуют за то, что они почти не кредитуют бизнес, в особенности небольшой, а если и выделяют кредиты МСБ, то в рамках программ господдержки. Несмотря на возврат средств по линии займа «Даму» от АБР, ForteBank продолжает участвовать в различных программах кредитного финансирования МСБ.

Кредиты, полученные от «Даму» на конец прошлого года в рамках госпрограммы поддержки МСБ, почти достигали 35 млрд тенге, указывается в отчете банка за 2021 год. Их номинальные ставки вознаграждения разнятся от 1% до 9% и имеют сроки погашения в 2022-2035 годах. Более того, у ForteBank на начало года были кредиты от Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) в объеме 22,7 млрд тенге, предназначенные для программы поддержки инвестиций в микро, малый и средний бизнес Казахстана и программы «Женщины в бизнесе». Кроме этого, в 2020 году в пользу Forte Казахстанским фондом устойчивости, дочкой Нацбанка, также были выделены средства на сумму 27,8 млрд тенге для поддержки МСБ в рамках реализации мер господдержки в связи с последствиями пандемии.

В пресс-службе АБР прокомментировали запрос golos-naroda.kz о том, почему казахстанский банк не освоил все выделенные ему средства на кредитование МСБ. 

“Да, действительно часть средств Forte не освоил ввиду участия в других программах кредитования. Из-за установленных “Даму” лимитов для других участников нельзя было высвободившиеся средства перераспределить”, – написала представитель международного финансого института Алия Ибадильдина в электронном письме.