Схема кредитования АПК расписана давно, однако госорганы не хотели ее видеть
Фото: Голос народа
В начале сентября, в ходе очередного Послания, президент РК Касым-Жомарт Токаев поручил постепенно отходить от субсидирования АПК к кредитованию. Причем за счет коммерческих банков, а не квазигосинститутов. Но каким образом можно наладить этот процесс? Об этом «Голос народа» поговорил с председателем Мясного союза Казахстана Максутом Бактибаевым.
Максут Бактибаев подчеркивает: решение о вовлечении в кредитование АПК коммерческих банков весьма своевременно. Фермеры об этом просят уже давно.
Однако, как отмечает представитель отрасли, банкиры не верят в платежеспособность аграриев.
«Происходит так по двум основным причинам. Первое – институциональная память банков. В начале 2000-х годов банки очень много потеряли на кредитах для агрохолдингов. У холдингов были залоги, была техника, были большие угодья и, конечно, банки с удовольствием выдавали им многомиллионные кредиты. Но несколько неурожайных лет подряд – и агрохолдинги стали резко неплатежеспособными. Их, потом, конечно, спасали, на оздоровление этих кредитов государство выделило крупные суммы, но, как говорится, «осадочек остался»
Вторая причина, по которой банки не финансируют сельское хозяйство, в том, что в банках, как правило, нет специалистов, способных правильно оценить риски сельского хозяйства, поэтому, чтобы обезопасить себя, банкиры стремятся максимально закрыть все риски залоговым обеспечением. Поэтому на 100 тенге кредита они требуют с фермеров залоги на 300 тенге. А откуда у фермеров столько?», - описывает главную проблему Бактибаев.
Чтобы развернуть банкиров лицом к АПК, как считает представитель Мясного союза, надо деньги, выделенные на льготное кредитование АПК, направить на гарантирование коммерческих займов фермеров в банках второго уровня. Частичное гарантирование займов АПК в Казахстане уже существует, осуществляет его дочерняя структура НУХ «Байтерек» - фонд гарантирования «Даму». Однако, как отмечает Бактибаев, методика расчета гарантий требует небольших корректив.
При этом в том же НУХ «Байтерек» существует Аграрная кредитная корпорация, которая много лет занимается льготным кредитованием фермеров, и за эти годы выработала механизмы оценки финансовой устойчивости аграриев. И она вполне может выдавать вместо льготных кредитов гарантию возврата коммерческих займов.
«Если государство гарантирует банкирам 100% возврата кредита, то они, конечно, с радостью пойдут кредитовать АПК. Потому что государственная гарантия – это самый надежный «залог», - уверен Бактибаев.
При этом, как объясняет эксперт, возмещать придется не более 10% от займов, все остальные кредиты фермеры смогут оплатить сами.
«Не бывает такого, что все, выданные кредиты, одномоментно обанкротятся. Согласно статистике, ежегодно проблемы возникают в 5% случаев. Но, на всякий случай, возьмем 10%. Получается, чтобы выдать фермерам кредитов на триллион тенге, в фонде гарантирования надо иметь всего 100 миллиардов. Еще 100 млрд тенге может потребоваться на субсидирование банковской ставки, потому что фермеры просто не смогут потянуть более 7 – 8% годовых. Итого – 200 млрд нужны для того, чтобы прокредитовать фермеров на триллион тенге! По сути, эти деньги ежегодно и выделяются на кредитование АПК через квазигосинституты. Но, во-первых, по этой схеме мы сможем обеспечить оборотными деньгами в 5 раз больше аграриве. Во-вторых, у банков много филиалов по всей стране, да и самих банков много, а НУХ «Байтерек» - один. То есть у фермеров, наконец, появится выбор», - рассуждает Бактибаев.
При этом мультипликативный эффект от коммерческого кредитования АПК, как уверен Максут Бактибаев, будет еще больше.
В пример он приводит опыт соседней России.
«В России была обеспечена максимально потребность аграриев в оборотных средствах. И что мы видим сейчас? Получив доступ к кредитам на оборотные средства, российские фермеры смогли лучше соблюдать все технологические карты, то есть вносить вовремя удобрения, покупать технику и так далее. И в итоге вопрос продбезопасности в России решен, они вытесняют нас с наших же рынков теперь», - говорит он.
Напомним, ранее о перспективах вовлечения коммерческих банков в кредитование АПК высказался представитель НПП.
В то же время пока никаких конкретных механизмов по повышению привлекательности АПК для банков второго уровня государственные мужи обществу еще не предоставили. Скорее всего, они пока только собирают воедино все идеи фермерского и экспертного сообщества, а более предметная дискуссия начнется после завершения уборочной кампании.