До конца 2024 года квартирами будет обеспечено 12 500 казахстанцев. Об этом в интервью «Голос народа» рассказала заместитель директора Центрального филиала Отбасы банка Жанар Изимбетова.

Жанар Салимовна, на последней сессии Ассамблеи народа Казахстана «Единство. Созидание. Прогресс» Касым-Жомарт Токаев отметил, что в рамках реализации четырех инфраструктурных инициатив, выдвинутых на третьем заседании Курултая, с 1 мая начнет действовать новая ипотечная программа «Наурыз», на реализацию которой в течение 8 лет будет привлечено 1,7 триллиона тенге. Какие планы в рамках данной программы определены до конца 2024 года?

— В рамках программы «Наурыз» жильем обеспечивается все население Республики Казахстан, соответствующее определенным требованиям. Она рассчитана на социально уязвимых граждан.

В 2024 году планируется обеспечить 12 500 казахстанцев. Если 5 марта об этом было анонсировано на Курултае, то уже 25 апреля 2024 года Отбасы банк начал принимать заявки для участия в программе «Наурыз». И 15 июля уже 12 500 граждан получили заветный СМС о том, что они прошли в основной список по программе «Наурыз». Этот список был размещен на сайте Отбасы банка.

На сегодняшний день из 12 500 человек 5442 уже подали кредитные заявки, и эти заявки им одобрены, 1770 человек уже приобрели свои квартиры. Банк ждет оставшихся 5 288 человек, чтобы они обратились в банк, чтобы они прошли этап подтверждения платежеспособности и подачи кредитной заявки для приобретения жилья. Мы их ждем во всех отделениях и консультационных центрах до 13 сентября.

Что такое программа «Наурыз»? Это льготная программа с 20-процентным первоначальным взносом. Эффективная ставка для социально уязвимых слоев населения (СУСН) – от 7,3% до 8,9% годовых, для остальных граждан эффективная ставка от 9,3% до 11,8%. И срок кредитования – до 19 лет.

Для того, чтобы подать эту заявку, граждане Республики Казахстан должны соответствовать или быть готовы к следующим требованиям: это наличие депозита в Отбасы банке, просто наличие депозита, вне зависимости от срока накопления. Подчеркну, что даже если его вдруг нет, то можно его сразу открыть. Срок депозита не имеет значения, с остатком на депозите не менее одного миллиона тенге. То есть можно участвовать, если у вас на счете есть не менее миллиона тенге, отсутствие жилья за последние 5 лет у самого заявителя и членов его семьи, в том числе несовершеннолетних детей.

Но наличие жилья у родителей совершеннолетних лиц мы не проверяем. Он уже считается отдельной семьей. И подтверждение платежеспособности, наличие доходов за последние 6 месяцев для того, чтобы в будущем потом подтвердить свою платежеспособность.

Максимальная сумма займа для Алматы и Астаны 36 миллионов тенге, максимальная сумма займа для остальных регионов – 30 миллионов тенге. Можно приобрести первичное жилье, можно приобрести строящееся жилье по договору долевого участия в моногородах, сельских населенных пунктах, или приобрести вторичное жилье. Первичное жилье полностью у нас размещено на портале Baspana.kz. Это сделано для того, чтобы не было искусственного роста цен на фоне старта новой жилищной программы.

Прежде чем разместить то или иной жилой комплекс на нашей платформе Baspana Market, где клиент выбирает квартиру, ее бронирует, мы сначала ведем переговоры с застройщиком, рассматриваем цену, которую он предлагает, и проверяем ее на соответствие текущей рыночной стоимости аналогичного жилья. И после того, как мы договариваемся по цене застройщика, мы фиксируем эту цену за квадратный метр, и только после этого размещаем его на нашем сайте, где уже в дальнейшем граждане могут выбрать себе квартиру. 

На сегодняшний день 530 жилых комплексов (8687 квартир) на сайте размещено, это, наши клиенты по программе «Наурыз» могут выбирать. И этот список пополняется по мере того, как мы заключаем соглашение с застройщиками.

Как известно, с 1 марта начата реализация ипотечной программы «Отау», которая сейчас пользуется большим спросом. Расскажите об отличиях программ «Отау» и «Наурыз».

— В программе «Отау» ставка по кредиту составляет 9% для всех граждан, и сумма лимита для Астаны 30 миллионов, для остальных регионов – 18 миллионов тенге.

В то же время, как говорилось выше, по программе «Наурыз» сумма лимита 36 миллионов для Астаны и Алматы, для остальных регионов 30 миллионов. И здесь ставка для СУСН 7% в «Наурыз».

И если в рамках программы «Отау» привлечено 150 миллиардов тенге, то в рамках «Наурыз» – 300 миллиардов.

Для тех, кто копит в настоящее время, есть ли гарантия, что программа Наурыз действительно будет действовать на протяжении восьми лет? Не скажут ли им, что закончились средства?

—  Она точно будет действовать. Вообще на эту программу банк будет заимствовать деньги на финансовом рынке через выпуск облигаций. Первый транш облигаций выпущен на 170 миллиардов. Осенью будет еще выпускаться облигационные займы на 130 миллиардов. При этом инвесторами могут выступать все лица: и юридические, и физические. Если есть граждане, которые хотят надежно разместить деньги, они могут их разместить в облигации нашего банка. По 14,25% годовых были размещены годовые транши на 5 лет.

Запланировано, что общая сумма заимствования составит 1,7 триллиона тенге за все 8 лет: в этом году – 300 миллиардов тенге, на все последующие годы по 200 миллиардов тенге в год.

Насколько Отау и Наурыз пользуются популярностью среди казахстанцев?

— Желающих приобрести по этим программам очень много. Программы пользуются спросом, потому что достаточно льготные условия. Но здесь один очень важный момент, это отсутствие жилья за последние 5 лет. В данных программах нельзя купить вторую, третью квартиру. Есть и те, кто копит с нами, но есть и новые клиенты, которые пришли под эти программы.

При этом есть признаки для отбора в конкурсе. Один из них – это вознаграждение, которое клиент накопил, храня депозиты на нашем банке: чем выше это вознаграждение, тем выше балл.

Поясните, пожалуйста, насчет платежеспособности. Если заявку подает 18-летний юноша, который, к примеру копил на депозите с 15 лет. Как он сможет подтвердить свою платежеспособность, могут ли его родители выступать созаемщиками, ведь это максимум студент первого курса?

— У нас был такой кейс, когда мы запустили программу Наурыз, у нас был мальчик, 18-летний студент, к 18-летию, если он будет работать, у него уже будут доходы, либо у него может быть стипендия, она тоже учитывается как подтверждение платежеспособности. Я подчеркну, что программа рассчитана на 8 лет, и в ней необходим доход за последние 6 месяцев. Я не думаю, что у 18-летних будут бешеные доходы, но можно привлекать созаемщика. Наличие депозита и накопленной суммы даст ему преимущество в конкурсном отборе, это вознаграждение учитывается.

Жанар Салимовна, Вы говорили о том, что пул застройщиков, которые участвуют в этой программе, расширяется с каждым годом. На каких условиях вы сотрудничаете с застройщиками? 

— Мы ведем учет не по застройщикам, а по жилым комплексам, потому что, я думаю, вкладчика больше интересует его локация, этажность, наличие поблизости школ. Более детальную информацию можно получить на сайте, где есть информация как по введенным домам, так и по строящимся.

Мы работаем по ЖК, которые имеют гарантию Казахстанской жилищной компании. То есть если в случае дом не достроится, этот дом гарантированно достроит государство. Причем у застройщиков, которые имеют гарантию КЖК, имеется разрешение от местных исполнительных органов на привлечение средств дольщиков. Поскольку сначала берется разрешение на строительство, а потом привлекается гарантия КЖК.

Поэтому на портале именно те застройщики, с которыми у нас договорные отношения и гарантирован ввод объекта в эксплуатацию. Либо это уже введенный в эксплуатацию объект, либо под гарантию КЖК.

А какой процент готовности под гарантию вы рассматриваете?

— В КЖК есть определенные требования. Физическое лицо всегда может поехать посмотреть этот объект. Клиент, как правило, сначала выбирает квартиру на портале и бронирует ее, и я думаю, никто не купит, просто посмотрев на портале. Затем они обязательно выезжают, смотрят местонахождение, этап стройки, и так далее.

Сейчас в Отбасы банке только эти две социальные программы реализуются?

— Нет, это вот две последние, которые были запущены. Но из социальных программ у нас есть еще программы в рамках Концепции развития жилищно-коммунальной инфраструктуры на 2023-2029 годы. В рамках данной концепции мы реализуем жилье, которое построено акиматами. Это социальное жилье для всех очередников, которые стоят в очереди за жильем в местном исполнительном органе.

В рамках концепции также размещаются квартиры на нашем сайте Отбасы Банка. Все участники выбирают, которые соответствуют требованиям.

В рамках концепции есть два направления. Первая – в рамках бывшей программы «Бақытты отбасы», куда входят лица с инвалидностью, семьи, воспитывающие детей с инвалидностью, дети-сироты, либо лица, оставшиеся без попечения родителей, и многодетные семьи. Эти четыре категории выходят под ставку 2%.

Под ставку 5% входят все остальные очередники, как мы называем очередники МИО, то есть лица, признанные нуждающимся в жилье. Здесь основным критерием является отбор по дате постановки в очередь: чем раньше заявитель встал в очередь, тем у него больше шансов пройти по конкурсу и приобрести жилье.

Насколько активно сельские жители участвуют в программе?

— И в городах, и в сельских населенных округах активно покупают жилье, там чаще берут вторичку.