Как распознать финансовую пирамиду, как рассчитаться с долгами, как заработать и преумножить свои накопления и, наконец, выбраться из долговой ямы? Ответы на эти вопросы волнуют многих. Особенно сложная ситуация наблюдается в густонаселенных южных регионах Казахстана. Однако, более 20 тысяч жителей Туркестанской области смогли существенно улучшить свое материальное положение и научиться жить без долгов. Как именно – в материале «Голос народа».

Основа финансового благополучия любого человека – финансовая грамотность. Именно она позволяет распознать финансовую пирамиду либо другую мошенническую схему. Она же дает возможность не влезать в долги и динамично повышать свой доход, вне зависимости от стартовых позиций.

Именно поэтому с мая 2023 года в Казахстане действует инициированный партией AMANAT Проект «Қарызсыз қоғам» («Общество без долгов»). Это инициатива партии, направленная на повышение уровня финансовой грамотности населения Казахстана. Участниками проекта могут стать все граждане страны старше 18 лет. При отборе не учитывается социальный статус участников.

В первую очередь проект направлен на поддержку граждан, имеющие задолженности по кредиту, состоящих в списке должников, вовремя не оплативших задолженности по кредиту. Обучение также будет полезным для тех, кто хочет повысить уровень финансовой грамотности, рационально использовать свои средства, а также для тех, кто хотят открыть свое дело или бизнес и нуждается в знаниях о финансах.

Первая волна обучения по проекту «Қарызсыз қоғам» стартовала 2 мая 2023 года и длилась до конца 2023 года. За этот период азам финансовой грамотности обучились 65 тысяч человек в 8 регионах страны: Актюбинская, Алматинская, Туркестанская, Северо-Казахстанская, Западно-Казахстанская, Жамбылская, Атырауская, Мангыстауская области.

1 сентября 2023 года в послании народу Казахстана Глава государства Касым-Жомарт Токаев особо отметил проект «Общество без долгов» и сказал, что его благо должен видеть весь народ. Касым-Жомарт Токаев подчеркнул, что данная программа показала свою эффективность за короткое время. Поэтому Президент поручил Правительству в сотрудничестве с политической партией расширить ее масштабы. В этом году «Қарызсыз қоғам» реализуется в большом масштабе на территории всей страны.

Уникальный опыт Туркестанской области

В феврале 2024 года специально подготовлены 150 финансовых экспертов, которые отправились в регионы на целый год. В течение этого времени квалифицированные специалисты помогут жителям в решении насущных финансовых вопросов и окажут качественную помощь.

«В Туркестанской области обучение по финансовой грамотности в рамках нашего проекта проводят 6 финансовых экспертов и два юриста оказывают правовую помощь. Согласно данным АРРФР по потребительским кредитам физических лиц (за исключением ипотечных займов) в разрезе регионов в Туркестанской области 6,4% от общего числа населения оформили займы на сумму более 100 миллиардов тенге», - говорит руководитель проекта Қарызсыз қоғам Акмарал Бекмурзаева.

Согласно ее информации, в регионе за 2023 год обучение основам финансовой грамотности прошли 14500 человек, а с начала 2024 года обучились 8972 участников.

В ходе реализации проекта в Туркестанской области юристами проекта было оказана 111 консультаций по урегулированию кредитов, из них  99 получили положительный результат, было проведено 29 консультаций по фактам мошенничества, 32 случая внесудебного банкротства, 10% от обучившихся являются безработными.

Чтобы поставить процесс повышения финансовой устойчивости жителей Туркестанского региона на системные рельсы, решено задействовать административный ресурс области.

«Ментором проекта было проведено обучение финансовой грамотности всех акимов районов Туркестанской области, что стало важным шагом в реализации проекта «Карызсыз қоғам». Понимание финансовых основ и принципов ведения экономики поможет акимам оказывать качественную помощь населению, что, в конечном счете, ведет к повышению уровня жизни в регионе. Необходимость дальнейших шагов по развитию финансовой грамотности населения остается актуальной, и акимы районов всячески содействуют в реализации проекта в данной области, занимаясь организацией учебного процесса», - отмечает Акмарал Бекмурзаева.

Казахстанцы в долгах, как в шелках

Как признается женщина, с аналогичными проблемами сталкиваются казахстанцы и других регионов Казахстана.

«По данным Агентства по регулированию финансового рынка, долги казахстанцев по кредитам составили 18 триллионов тенге. Отмечается тенденция роста в сегменте потребительного кредитования в последние три года. Выяснилось, что 84% населения, то есть у более 8,4 миллион человек есть долги. За последние полтора года этот показатель увеличился на 27%. Сумма долга, просроченного более чем на 90 дней, составила около 1,4 триллиона тенге. То есть 1,7 млн человек не могут вовремя погасить долги», - приводит грустную статистику Бекмурзаева.

Положение усугубляют развитые финансовые технологии и большая финансовая неграмотность населения. Доступные кредиты, высокие проценты финансовых организаций, а самое главное, низкая финансовая грамотность, низкие доходы казахстанцев заставляют их брать все новые и новые кредиты, ежегодно увеличивают рост долгов населения.

«Основной целью обучающего курса является создание в стране системы финансового образования, направленной на повышение уровня финансовой грамотности населения, главным образом, молодого поколения, которое будет формировать экономику страны в будущем», - рассказывает Акмарал Бекмурзаева.

Участниками проекта могут стать все граждане, желающие избавиться от кредитной зависимости, долгов и постоянного внимания коллекторов, кто хочет добиться финансовой стабильности, построить будущее без кредитных обязательств, хочет помочь себе, семье и близким повысить финансовую грамотность. Проект также полезен для граждан, которые хотят открыть дело, получить финансовую поддержку от государства в виде льготных кредитов и участия в программах по развитию бизнеса.

Как проходит обучение?

Участники обучаются пять дней в офлайн-формате в группе из 30-50 участников. В течение месяца занятия ведутся в трех группах. Каждый понедельник составляется новый поток обучающихся. Занятия проходят с 9 утра до 17:00 часов. На обучение отводится около 40 часов. Как правило, до полудня участников обучают теории, а после обеда ведутся индивидуальные консультации, проходят практические занятия для каждого участника. Чтобы записаться на обучение, необходимо оставить заявку на сайте qogamfin.kz, либо обратиться в местный исполнительный орган (акимат) или в региональный филиал партии AMANAT.

«Во время обучения участники осваивают следующие знания по финансовой грамотности:

 - основы финансовой грамотности, управление личными финансами, сбережение, хранение и приумножение, учет личного/семейного бюджета.

- основные принципы дисконтирования, практические примеры дисконтирования, способы финансовой оценки. 

- виды кредитов, расчет при кредитовании, изучение видов депозитов, банковских ставок, процентов, а также получение информации об инфляции, банковской системе, страховых и фондовых рынках.

- шаги к финансовой независимости, инструменты финансового планирования, оптимизация долгов, ликвидация долгов и кредитов, инвестиции.

- поведенческая экономика. Когнитивные искажения при принятии финансовых решений», - перечисляет Акмарал.

Кроме того, обучающиеся изучают мошеннические схемы и финансовые пирамиды, закон о банкротстве физических лиц. Участникам разъясняются пути повышения доходов, также меры государственной и негосударственной поддержки МСБ, эффективные банковские инструменты, методики составления бизнес-плана, сопровождение в участии конкурсов.

По запросу и пожеланию участников предоставляются бесплатные юридические консультации квалифицированными юристами проекта. После окончания тренингов участникам выдается сертификат и рабочая тетрадь для дальнейшей самостоятельной работы. Наличие сертификата дает право на годовое бесплатное сопровождение от финансового эксперта и юридические консультации.

За 2024 год по республики было оказано более 40 тысяч личных консультаций юристами и финансовыми экспертами проекта. За все время существования проекта детально рассмотрена каждая история участника. Была оказана юридическая, консультативная и правовая помощь в решении финансовых вопросов.

Как казахстанцы сами теперь учат друг друга бережному отношению к деньгам?

За 2023 год проект «Қарызсыз қоғам» показал свою эффективность, поэтому с 5 февраля 2024 года запущена вторая волна обучения по проекту.

Кроме того, в феврале 2024 запущена онлайн-платформа qogamfin.kz для эффективного управления потоком учащихся. На сайте доступен широкий спектр образовательных ресурсов, начиная от удобной онлайн подачи заявки на обучение до специализированных программ для различных категорий слушателей.

«Также 1 марта 2024 года прошел республиканский женский форум. Были приглашены женщины-участницы из регионов и женщины-предпринимательницы, которые поделились опытом, рассказали, как развиваться в бизнесе и строить финансово стабильную жизнь. В каждом регионе наставницы-предпринимательницы обучат женщинам предпринимательским навыкам и сопроводят в процессе ведения бизнеса. Также будет оказана помощь в формировании пакета документов и написании бизнес-планов на льготное кредитование и государственные гранты», - рассказала нам Акмарал Бекмурзаева.

Не так давно в Жамбылской области в селе Мерке планируется запустить центр реабилитации должника. То есть, в качестве пилота открылся учебный центр «Агросауат», где будут обучать женщин необходимым навыкам по 14 разным направлениям, чтобы открыть свое дело. Ожидается, что это будет полноценная поддержка от пункта А до Б. При успешной реализации пилотного проекта, центр реабилитации должника будет масштабирован во всех регионах страны.

С нового учебного года планируется запустить программу обучения финансовой грамотности во всех школах, колледжах и вузах страны. Уже проводится соответствующая подготовительная работа. В частности, была создана методологическая группа, которая изучили опыт Финляндии. Был подписан меморандум о сотрудничестве. До конца этого учебного года планируется завершить всю подготовительную работу, а в течение летнего периода обучить педагогов.

Кроме того, предлагается учредить День финансовой грамотности 2 мая. Ожидается, что в этот день во всех организациях образования будут проводиться обучающие семинары, открытые лекции, мастер-классы.

Наряду с этим, в текущем году планируется обучить порядка 150 тысяч взрослого населения, 100 тысяч студентов и 450 тысяч школьников азам финансовой грамотности.