Часть населения страны не в состоянии подтвердить свои доходы - подвергается ипотечной просрочке
Коллаж: Голос народа
На сегодняшний день большая часть казахстанцев не может себе позволить приобрести квартиру за собственные средства. На эту тему редакция «Голос народа» проводила множество опросов и зачастую наши граждане говорят, что либо снимают жилье, либо с трудом выплачивают ипотеку.
С 2020 года наблюдается значительный прирост портфеля ипотечных займов, который на 1 сентября 2021 года составил 2,8 трлн тенге или 17% от кредитов экономике. А вот объем ипотечных кредитов, выданных банками второго уровня физическим лицам, за 2022 год и 4 месяца 2023 года составил 2,389 трлн тенге.
Жилье на старости лет
Согласно информации за 2023 год АО «ЕНПФ» более 3,2 трлн тенге пенсионных накоплений использовано казахстанцами на приобретение жилья.
«По состоянию на 1 июня 2023 года с января 2021 года ЕНПФ исполнены 1 366 484 заявления вкладчиков (получателей) на использование пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий. На спецсчета казахстанцев, открытые в банках-уполномоченных операторах, ЕНПФ переведено более 3,2 трлн тенге. Средняя сумма единовременных пенсионных выплат составила порядка 2,4 млн тенге», – гласит информация пенсионного фонда.
Отмечается, что больше всего исполненных заявлений направлено жителями Алматы (17,57%) и Астаны (13,95%).
Нашумевшая «7-20-25»
«7-20-25» – самая популярная из льготных ипотечных программ, которая к осени 2022 года разочаровала казахстанцев. Лимит и долги перед застройщиком вынуждали астанчан и жителей других регионов обивать пороги Нацбанка. Ведь раньше бюджет программы составлял 1 трлн тенге и программа была бессрочной, а сейчас на каждый год выделяется по 100 млрд тенге.
Кроме громкой «7-20-25» ипотеку предлагают около 12 банков Казахстана.
На сегодняшний день средняя процентная ставка ипотечных продуктов в коммерческих банках составляет 19-20%.
Ранее независимый эксперт в области рынка недвижимости Женис Шарипулы рассказал редакции «Голос народа», что недоступность ипотеки в Казахстане даже по госпрограммам, подтверждается тем фактом, что у большинства населения низкие доходы, из-за чего люди не могут копить деньги.
«Ведь даже средняя зарплата - 300 тысяч тенге является низкой. Также имеется много самозанятых, которые не могут подтвердить свои доходы», – подчеркнул он.
Цены на жилье растут как на дрожжах и чем дороже кредит, тем меньше люди покупают. Чем меньше люди покупают - тем меньше растут цены. Поэтому ипотека в коммерческих банках доступна единицам. Мало кто может себе позволить кредит с 20% годовых, а некоторые и вовсе не могут подтвердить свои доходы.
И мало того, что по информации Нацбанка с учетом погашения, фактическая задолженность по ипотечным кредитам в БВУ (банки второго уровня – прим. автора) по состоянию на 1 мая 2023 года составила 4,778 трлн тенге, то есть еще и сторона просрочки.
Просроченная задолженность казахстанцами составила 28 млрд тенге (или 0,6%).
На фоне массового появления программ льготной ипотеки, лояльность условий ипотечного кредитования и притока пенсионных накоплений на рынок жилой недвижимости выдача ипотечных займов значительно ускорилась. Несмотря на значительное увеличение ипотечного портфеля, долговая нагрузка заемщиков и доля неработающих займов в ипотечном портфеле находятся на низком уровне в Казахстане.