Рядовые граждане нашей страны должны банкам более 12 триллионов тенге
Если проанализировать кредитный портфель страны, становится очевидно, что деньги под проценты мы берем не на квартиру или свой бизнес, а на потребительские нужды - бытовую технику и турпутевки. golos-naroda.kz делится подробностями.
Редакция golos-naroda.kz запросила в пресс-службе Нацбанка свежую статистику по кредитам казахстанцев.
Полученная информация навевает на очень грустные мысли. Судите сами.
По состоянию на 1 сентября 2022 года граждане Казахстана задолжали банкам второго уровня 12,7 триллионов тенге.
И, судя по всему, соотечественники все ближе ко дну долговой ямы.
Если в 2020 году общий долг всех казахстанцев составлял 6,6 трлн тенге, в 2021 – 7,4 трлн, в январе 2022 – до 10,7 трлн, а в сентябре 2022 - 12,7 трлн тенге. Получается, меньше, чем за три года общий долг вырос почти вдвое.
Еще сложнее ситуация на рынке микрокредитования. В 2020 году в МФО наши соотечественники заняли 299 млрд тенге, в 2021 году - 427 млрд, на сентябрь 2022 года - 877 млрд тенге. То есть долги казахстанцев перед онлайн-ростовщиками выросли втрое меньше чем за три года.
Чаще всего в МФО идут те, у кого кредитная история либо же подтвержденные доходы не позволяют рассчитывать на кредиты в банках второго уровня. А деньги людям нужны. Вот они и соглашаются на драконовские проценты ростовщиков.
Но самые тревожные цифры в кредитовании крестьянских и фермерских хозяйств. Здесь объемы выданных и неоплаченных кредитов за 3 года выросли в 4 раза! С 12,3 миллиардов тенге в 2020 году до 48,8 – в сентябре 2022.
Но, может быть, долги у людей сложились из-за покупки квартиры или вложения в бизнес?
Увы, однако статистика свидетельсвует об обратном. Из 12,7 триллионов тенге кредитов, выданных физлицам, 7 взяты на потребительские цели.
Нацбанк не ведет статистику автокредитования, эти долги тоже «сидят» в потребкредитовании.
Вместе с тем, основная доля потребительских займов взята на ремонт, путешествия и покупку бытовой техники.
А вот сумма ипотечных кредитов составляет всего 4,1 трлн тенге. Это чуть меньше трети от общей суммы кредитов. Хотя совсем недавно в стране произошел так называемый «ипотечный бум», связанный с тем, что казахстанцам разрешили брать пенсионный излишки и пускать их на ипотеки.
Кроме того, есть в ипотечном кредитовании и скрытые проблемы, на которое обращают внимание аналитики первого кредитного бюро.
Во-первых, заемщик по ипотеке стал старше - то есть ипотечные займы оформляются не на молодых людей, а на более взрослых (оно и понятно, пенсионные накопления у них выше - прим.Авт). Во-вторых, из-за того, что у людей появились свободные деньги, подорожали сами квартиры, поэтому срок выплаты кредита стал длинней.
В третьих - говорить о том, что ипотеки стали брать люди, реально нуждающиеся в них не приходится.
«Наибольший объем выданных в феврале 2021 года ипотечных кредитов пришелся на Алматы (27 миллиардов тенге) и Нур-Султан (25,9 миллиардов тенге).Суммарно на долю двух городов пришлось 47% всей выданной за месяц в республике ипотеки», - говорится в аналитическом отчете первого кредитного бюро.
По данным аналитиков первого кредитного бюро, 8,8 миллионов казахстанцев имеют кредиты в банках второго уровня. Путем нехитрых математических вычислений можно сделать вывод, что каждый работающий житель страны должен банкам примерно 1,4 миллиона тенге.
Больше всего кредитов банки выдали в Астане, Алматы и Шымкенте, но это вовсе не значит, что жители этих городов больше закредитованы. Возможно в мегаполисах просто выше плотность населения. Меньше всего кредитов в банках второго уровня получают в Кызылординской и Северо-Казахстанской области.
Что же касается бизнес-субъектов, то они должны банкам 7,9 трлн тенге. При этом больше всего кредитов у представителей крупного бизнеса - 3,8 трлн тенге, субъекты малого предпринимательства взяли в кредит 2,3 трлн тенге, а субъекты среднего предпринимательства - 983 млрд тенге.
Впрочем, не смотря на высокую закредитованность казахстанцев, банкирам особо переживать не о чем. Согласно статистике, нашим соотечественникам знакома поговорка «долг платежом красен», по крайней мере, большинство стараются платить вовремя по счетам. Так, просроченных кредитов по стране всего на 279 млрд тенге - это меньше 2% от общей суммы долга, хотя в 2020 году, в период пандемии сумма просрочек выростала до 348 млрд - 3% от общей суммы долга.
«На фоне ухода проблемных банков и масштабных списаний проблемных кредитов со стороны отдельных участников рынка, качество ссудного портфеля банков второго уровня сейчас крайне высоко: и суммы просрочки, и их доля в общем объеме находятся на многолетних минимумах», - говорят аналитики первого кредитного бюро.
К слову, казахстанцы умеют не только брать деньги у банков, но и копить. Число казахстанцев с накоплениями растет. Если в пандемийный 2020 год на счетах казахстанцев лежало 11,1 трлн тенге, в 2021 -13,4 трлн, в сентябре 2022 года этот показатель достиг 17,8 трлн тенге. Меньше чем за три года мы увеличили свои накопления на 6 триллионов тенге.
При этом, исходя из статистики, больше всего «богатеньких буратино» в Алматы - жители южной столицы имеют вкладов на сумму 7,2 трлн. На втором месте с накоплениями в почти 4 триллиона тенге, Астана. На третьем месте Карандинская и Улытауская области -856 млрд тенге, а уже потом - Шымкент - 521 млрд тенге. Интересный момент - кредиты казахстанцы предпочитают брать в тенге, а при открытии депозитов предпочтения отдаются «бенджаминам франклинам».
Ислам Жангельды
