Осень 2022 года преподнесла «сюрприз» с массовой миграцией россиян в республику и все это на фоне постоянной инфляции. Все эти события привели к повышению тревожности у населения и страха за завтрашний день. Корреспондент golos-naroda.kz побеседовала с финансовым консультантом Асель Ауельбековой и узнала, как в кризис не усугубить свое финансовое положение, сохранить сбережения и даже приумножить их.

Финансовые кризисы цикличны. Чем, на ваш взгляд, отличается нынешний кризис от предыдущих?

- Да, финансовые кризисы цикличны, но этот кризис отягощен не только последствиями пандемии, но и тем, что три самые крупные экономики мира все еще показывают спад (США, Китай и Евросоюз). Там снижаются производство и покупательская способность и ужесточается денежно-кредитная политика. Конфликт России и Украины и последовавшие после этого санкции вносят такую неопределенность в прогнозы, что сейчас задавать вопрос «что ждет экономику Казахстана и всего мира надо не финансистам, а нумерологам и астрологам», настолько все не стабильно и непредсказуемо во время такого конфликта рядом.

А как кризис сказался на финансовом поведении людей? Есть какие-то общие черты поведения? С чем связаны основные страхи?

- У людей появилась тревога. Тревога за нажитое непосильным трудом. Те, кто раньше не рассматривал никакие инвестиции, сейчас стали интересоваться, где и как можно сохранить и приумножить деньги за пределами страны. Веры в родную экономику, после почти 60% роста цен на продукты за полгода столько же, сколько веры в «Жана Казахстан». 

Больше всего сейчас люди боятся упущенной выгоды. Те, кто купил доллар по 550 тенге в надежде продать его за 800 все еще плохо спят по ночам и с грустью в глазах проезжают мимо экранов обменников. И сейчас люди, сдавая квартиры или продавая их боятся продешевить. Но это рынок, и он у нас регулируется только спросом и предложением, и, как и при создании любого капитала мы где-то теряем, а где-то находим.

И тут самое главное не впадать в депрессию как те, кто продал биткоин, когда он стоил 100 долларов и рвет себе волосы на голове. Надо просто задавать себе вопросы. Куда я вложу деньги после продажи квартиры? Сколько новое вложение мне принесет? Сколько времени я должен буду потратить, чтобы это получить? Время - деньги, и надо учитывать доход этот придет за год или за месяц.

Асель, скажите, каких финансовых запросов стало больше сейчас у казахстанцев?

- Из-за ажиотажа на рынке недвижимости стало приходить много вопросов о том, продавать ли сейчас жилье или будет еще больший рост. Лично я считаю, что квадратный метр в Алматы, с его загрязнением воздуха, при котором без противогаза нельзя выходить за пределы квартиры, сильно переоценен. Но спрос есть, и, если смотреть историю, даже в долларовом эквиваленте недвижимость не падала долгие годы и вряд ли пойдет на спад.

Вопрос недвижимости обострился с миграцией россиян в Казахстан. Как считаете, подходящее ли сейчас время покупать или продавать свою недвижимость?

- Касательно покупать, я бы подождала, когда немного уляжется искусственно созданный ажиотаж. Почему искусственно, потому что в пабликах сеят панику о том, что почти 2 миллиона россиян к нам заехало, но тихо умалчивают о том, что почти столько же выехало. Да, есть оставшиеся, но не более 50-60 тысяч человек.

Касательно продавать. Если вы точно знаете куда вложите потом свои деньги, то продавайте. Просто у нас, часто люди во время ажиотажа продают, а потом не могут на эту сумму ничего купить взамен и ждут. А пока ждут там у дочки свадьба, у сына выпускной.

Главное правило - без фанатизма. Не надо сажать всю семью на хлеб и воду и откладывать каждую копейку. В этом деле главное не сколько, а как часто. Хоть каждый день по 1000 тенге, главное регулярность. Если вы еще не начали откладывать на старость через накопительное страхование жизни, сейчас самое время.

Также не надо все держать в одной валюте. И лучше всего иметь разные целевые депозиты: отдых с семьей, здоровье, машина, лечение и так далее.

Асель, можно конкретные рекомендации для казахстанцев, что нужно делать и чего наоборот делать не стоит для сохранения своих сбережений?

- Если речь идет о сохранить, а не приумножить, то это конечно же депозиты в разных валютах. Причем в каждом банке не больше 10-ти млн тенге, так как все что свыше в случае краха банка государство не вернет. Благо банков у нас много и в каждом можно открыть депозит.

Не рекомендую все хранить в тенге, только месячный запас. Не стоит вкладываться в сомнительные проекты. Если вам гарантируют 400% годовых, задумайтесь почему этот умный человек все еще не министр финансов нашей страны. Также не советую вкладываться в сетевой маркетинг, где обязательным условием является выкуп продукции. Не факт, что вы продадите продукцию, а в кризис вряд ли супермаркет примет у вас крутейший крем для кожи вокруг глаз в обмен на гречку.

Еще одна болезнь или привычка нашего общества - любовь к рассрочке и кредитам. Как быть с кредитами сейчас? Кому от них стоит строго воздерживаться сегодня?

- Кредиты — это инструмент, к которому надо прибегать в случае крайней необходимости. Давайте поразмыслим вместе, если у вас поломается телевизор, стоит ли брать новый в кредит? Это крайне важно? А если поломается холодильник? Продукты начнут портится, мясо прозапас не купишь, молоко к вечеру скиснет. В этом случае я вынуждена буду брать кредит, если холодильник не подлежит ремонту.

Конечно, каждый случай надо рассматривать индивидуально, но, чтобы жилось комфортно, не надо брать кредит, платеж по которому более 25% от вашего дохода.

А какие кредиты полностью запрещено брать во время кризиса?

- Кредиты на проведение свадеб и торжеств. Можно соблюсти все традиции в рамках имеющихся средств. Три потребительских и два залоговых кредита — это не самое лучшее начало семейной жизни.

Кредиты на отдых. В рамках любой страны есть много неизведанных троп до которых не нужно добираться чартером.

Кредиты на открытие бизнеса. В условиях неопределенности рисковать не стоит. Другое дело кредит на развитие бизнеса, если вы уже год просуществовали, есть спрос и вам нужны средства для открытия второй точки, тогда кредит брать можно. Во всех остальных случаях лучше от него отказаться.

Как быть с уже текущими кредитами, при наличии возможности их досрочно закрыть, стоит ли это делать или продолжать оплачивать их далее?

- Все надо считать, прям садится и считать каждый кредитный портфель, смотреть графики, процентные ставки, метод погашения и сравнивать с альтернативными вложениями свободных средств.

Если у вас есть свободный миллион можно, конечно, загасить кредит и спать спокойно, а можно купить пылесос для влажной химчистки мягкой мебели и доход от него будет не только кредиты гасить, но и коту на корм хватит. Тут все индивидуально, нет универсального совета.

Ну напоследок, много было сказано про финансовые пирамиды, однако граждане продолжают нести свои деньги туда в надежде легкого заработка. Как в 2022 году не стать жертвой мошенников?

- Включать критическое мышление. Больше никак. Элементарно проверить на сайте регулирующих органов есть ли лицензия у этих организаций. Показать договор знакомому юристу.

Как говорят «жадность фраера погубит», и если даже я встану и в ухо крикну, что это мошенники, человек может понести туда все свои деньги, чтобы успеть оказаться на вершине пирамиды. Часто люди знают куда идут и просто хотят урвать денег в начале. Тут уж что пересилит: жадность и желание быстро обогатиться или ясный ум и железные моральные устои. Знать, что ты идешь в пирамиду и звать туда других — это самая большая подлость.

Ну и хочу напомнить, что в любые, даже самые сложные времена, важно не терять «почву» под ногами, нельзя поддаваться панике и тревожиться без повода. Стоит оберегать себя от различного негативна, больше проводить времени с семьей, соблюдать режим и вовремя ложиться спать. Это все поможет снизить уровень тревоги и принимать лучшие финансовые решения.